Finanzen und Finanzplanung

Selbst bei optimalen Voraussetzungen kann falsches Finanzmanagement den Erfolg gefährden. Einseitige Investitionen (Klumpenrisiken) sind riskant, amortisierte Kredite verursachen höhere Steuern, während voll ausgeschöpfte Kreditlimiten den Handlungsspielraum einengen. Bei der Pensionsplanung werden bestehende Finanzstrukturen geprüft. Die Konditionen und die Zweckmässigkeit der Kredite, die Effizienz der Bankdienstleistungen und die steuertechnischen Möglichkeiten im Zusammenhang mit den Krediten sollten ausgenützt werden. Finanzberatung bringt Sicherheit im Umgang mit Geld. Private Vorsorge und berufliche Tätigkeit müssen finanziert und durch Versicherungen abgedeckt werden. Die Ersparnisse sind das Grundkapital. Grössere Projekte brauchen neben Eigenkapital eventuell fremdes Geld. Traditionelle Vermittler sind hier Banken.

Finanzberatung hilft, Ersparnisse direkt und sicher in solche Geldgeschäfte einzubringen, statt auf wenig ertragreichen Sparkonten anzulegen, sowie optimale Versicherungslösungen einzusetzen. Die Beratung sollte dabei bereits beim Aufbau und nicht erst beim Verwalten von Vermögen beginnen. Dies erhöht die Chancen, Ziele sicherer und früher zu erreichen.

Die Finanzplanung ist eine systematische, ganzheitliche Betrachtung des finanziellen Umfeldes unserer Kunden. Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Vermögens-, Vorsorge- und Versicherungs-situation zu optimieren - abgestimmt auf Ihre verschiedenen Lebensabschnitte. Dabei berück-sichtigen wir wirtschaftliche Aspekte (Einnahmen, Ausgaben, Fremdfinanzierung), aber auch rechtliche und steuerliche Belange.

Die Finanzplanung betrachtet Ihre finanzielle Situation ganzheitlich und bietet Ihnen umfassende, zukunftsorientierte Lösungen. Sie profitieren unter anderem von Transparenz in Ihren persönlichen Finanzen sowie von einer angemessenen Anlagepolitik und damit von optimierter Risikoverteilung.

Wir analysieren Ihre persönlichen Verhältnisse, Ihre Risikoneigung und Ihre finanziellen Verhältnisse und Wünsche; zudem decken wir allfällige Lücken auf. Anschliessend definieren wir gemeinsam mit Ihnen die gewünschten Ziele. Bei der Erarbeitung Ihres Konzepts berücksichtigt wir sämtliche erforderlichen Bereiche:

Vermögen:
Vermögensentwicklung, Budget, Anlagerendite, Anlagerisiko, Anlagefonds, Kapital- oder Rentenbezug, Prioritäten rund um Rendite, Risiko und Liquidität, Vermögensverwaltung

Vorsorge:
Umfassender Schutz rund um Alter, Tod und Invalidität, frühzeitige Pensionierung, Vorbezug/Verpfändung von Vorsorgegeldern, gesetzliche Vorsorgedeckung, Aufdeckung von Vorsorgelücken, Lebensversicherung

Versicherung:
Haftpflicht- und Sachversicherung, Über- oder Unterversicherung, optimale Versicherungsdeckung

Steuern:
Grenzsteuersatz und Progression, Erwerb von Wohneigentum, Amortisation, 3. Säule, Erbschaft, Erbvorbezug/Schenkung, Vorbezug/Verpfändung von Vorsorgegeldern, Anlagerendite nach Steuern Wohneigentum: Erwerb, optimale Finanzierungsart, Hypothekarzinsen, steuerliche Aspekte, Grundbuch, Schätzung Ehegüter- und Erbrecht: Vermeidung zukünftiger Rechts-streitigkeiten, wirtschaftlich und steuerlich optimale Nachfolgeregelung

Der Financial Consultant berät Sie umfassend und liefert Ihnen eine Komplettlösung - die sämtliche Finanzplanungs-Bereiche abdeckt: Vermögensaufbau, Vorsorge und Versicherung - alles aus einer Hand. Damit sind Sie sicher, dass alle Bereiche optimal aufeinander abgestimmt sind und Sie ein bestmögliches Angebot erhalten. Zudem überprüfen wir die für Sie erstellte Finanzplanung periodisch und weisen Sie darauf hin, wenn Anpassungen oder Ergänzungen sinnvoll oder nötig sind. Ihre Finanzbedürfnisse ändern sich im Verlauf Ihres Lebens. Das ist einer der Gründe, sich von uns professionell beraten zu lassen. Ein anderer, ebenso wichtiger Grund sind die zunehmend komplexer werdenden Rahmenbedingungen; etwa die unübersichtliche Entwicklung der Finanzmärkte oder die unsichere Zukunft der staatlichen Altersvorsorge.